Juros Compostos

Juros Compostos — O "Efeito Bola de Neve" Explicado

Juros compostos significam que você ganha juros sobre os juros já recebidos, não só sobre o valor original investido. Por isso o crescimento não é linear: quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado, mais rápido ele cresce — o chamado efeito bola de neve.

Esta calculadora considera:

• Aporte inicial — o quanto você já tem para começar
• Aportes mensais — contribuições regulares, que aceleram o crescimento
• Taxa de juros mensal — a rentabilidade do seu investimento
• Tempo — o fator que mais amplifica o efeito composto

Como o cálculo é feito

Sem aportes mensais, vale a fórmula clássica M = C × (1 + i)ⁿ: o capital C, a taxa mensal i e o número de meses n. Com aportes, a calculadora soma mês a mês — cada aporte entra no fim do mês e passa a render a partir do mês seguinte:

• Saldo do mês = saldo anterior × (1 + i) + aporte mensal
• Total aportado = aporte inicial + aporte mensal × n
• Juros acumulados = montante final − total aportado

Isso equivale à forma fechada M = C × (1 + i)ⁿ + A × [(1 + i)ⁿ − 1] ÷ i. A taxa anual equivalente mostrada no resultado usa a conversão composta, (1 + i)¹² − 1 — por isso 0,8% ao mês viram cerca de 10,03% ao ano, e não 9,6%. Exemplo (o cenário verificado pela suíte de testes): R$ 1.000 iniciais mais R$ 200 por mês, a 0,8% ao mês por 10 anos, somam R$ 25.000 aportados e chegam a R$ 42.645,23 — R$ 17.645,23 de juros, 70,6% sobre o que foi aportado.

Aporte inicial ou aporte mensal — o que importa mais?

Depende do prazo. Em prazos curtos, o aporte inicial pesa mais. Em prazos longos (10 anos ou mais), os aportes mensais regulares costumam superar um aporte inicial maior, porque cada aporte novo também passa a render juros compostos pelo tempo restante. Consistência importa tanto quanto o valor.

Comparação com poupança, CDI e Selic

O resultado também mostra o mesmo plano aplicado às taxas atuais da poupança, do CDI e da Selic, obtidas das séries do Banco Central (SGS), com a data de referência de cada uma. Serve para ver se a taxa informada está acima ou abaixo dessas referências.

Regra de bolso: em quanto tempo o dinheiro dobra?

Divida 72 pela taxa anual e você terá, aproximadamente, em quantos anos o dinheiro dobra. A 10% ao ano, 72 ÷ 10 ≈ 7,2 anos — a conta exata dá 7,27. É uma aproximação útil para comparar investimentos de cabeça; para o número preciso, use a simulação.

Importante: os resultados são estimativas orientativas. Rentabilidades passadas não garantem rentabilidades futuras, e a taxa usada deve idealmente ser líquida de imposto de renda para refletir o ganho real.

Perguntas Frequentes